Qué revisar antes de renovar el seguro de tu bar o restaurante

Si tienes un bar o restaurante, probablemente ya sabes que tu seguro no es un simple trámite. A diferencia de otros seguros —como el del coche— el seguro de un negocio de hostelería protege prácticamente todo tu patrimonio.

De hecho, muchos hosteleros cometen el error de renovarlo automáticamente cada año sin revisarlo. El problema es que tu negocio cambia constantemente: compras maquinaria nueva, cambian tus ventas, modificas medidas de seguridad o aumenta el valor de las mercancías.

En CoverBar, siempre repetimos lo mismo: un seguro de bar o restaurante necesita un seguimiento mucho más exhaustivo que otros seguros, porque un siniestro mal cubierto puede poner en riesgo todo el negocio.

Antes de aceptar la renovación de tu póliza, hay varios aspectos que deberías revisar para evitar problemas como infraseguros, coberturas insuficientes o pagar de más por tu seguro de hostelería.

Por qué revisar cada año el seguro de tu negocio de hostelería

Muchos bares y restaurantes renuevan su póliza automáticamente porque el seguro sigue activo y aparentemente todo funciona bien.

Pero hay una realidad que muchos descubren demasiado tarde: si el seguro no está actualizado, puede no cubrir correctamente un siniestro.

Esto ocurre porque el seguro se calcula en base a varios datos que pueden cambiar con el tiempo:

• Valor del mobiliario y maquinaria

• Mercancías almacenadas

• Facturación del negocio

• Medidas de seguridad

• Características del local

Para muchos hosteleros, su bar o restaurante es su principal patrimonio. Si ocurre un incendio, un robo o una avería grave y el seguro no está bien ajustado, las pérdidas pueden ser enormes.

Por eso es fundamental revisar cada año si el seguro para bar o restaurante sigue reflejando la realidad de tu negocio

Errores comunes al renovar el seguro de un bar o restaurante

Uno de los errores más habituales es pensar que renovar el seguro consiste únicamente en aceptar la nueva prima.

Sin embargo, el precio es solo una pequeña parte de la revisión que deberías hacer.

Mirar solo el precio del seguro

Muchos propietarios de bares solo miran una cosa: si la prima ha subido o bajado.

Es lógico vigilar que la compañía no aumente demasiado el precio del seguro, pero centrarse únicamente en esto puede ser un error.

Un seguro barato que no cubre correctamente tu negocio puede acabar saliendo muy caro si ocurre un siniestro.

No revisar los capitales asegurados

Uno de los puntos más importantes de cualquier seguro para hostelería es el capital asegurado.

Este capital representa el valor de:

• Mobiliario

• Maquinaria de hostelería

• Edificación

• Mercancias

Con el tiempo, es muy habitual que estos valores cambien.

Por ejemplo, si has comprado:

• Nuevos congeladores

• Maquinaria de cocina

• Cámaras frigoríficas

Es posible que el valor real de tu negocio haya aumentado y el seguro se haya quedado corto.

No revisar mercancías y facturación

Otro aspecto que suele olvidarse es revisar las mercancías declaradas en el seguro.

Los bares y restaurantes trabajan con productos perecederos y con rotaciones constantes de stock.

Si el volumen de mercancía ha aumentado y no se actualiza en la póliza, puede producirse un problema de cobertura en caso de siniestro.

Lo mismo ocurre con la facturación declarada, que muchas veces influye en coberturas como responsabilidad civil o pérdida de beneficios.

El peligro del infraseguro en bares y restaurantes

Uno de los mayores riesgos de no revisar tu póliza es el infraseguro.

El infraseguro ocurre cuando el valor asegurado es menor que el valor real del negocio.

Cuando esto sucede, la compañía puede aplicar lo que se conoce como regla proporcional.

Esto significa que, aunque el siniestro esté cubierto, la indemnización se reduce proporcionalmente.

Por ejemplo:

• Valor real del negocio → 200.000 €

• Valor asegurado → 100.000 €

Si ocurre un siniestro de 40.000 €, la aseguradora podría pagar solo 20.000 €.

Este tipo de situaciones es más habitual de lo que parece cuando los capitales del seguro no se revisan durante años.

Cambios en tu negocio que debes comunicar al seguro

Otra cosa importante es comunicar cualquier cambio relevante en tu negocio.

En nuestra experiencia revisando pólizas de hostelería, es bastante común encontrar negocios que han cambiado aspectos importantes sin actualizar el seguro.

Algunos ejemplos:

• Has comprado nueva maquinaria

• Has ampliado el local

• Has aumentado la facturación

• Has cambiado el tipo de actividad

• Has dejado de tener alarma o sistemas de seguridad

Todos estos cambios pueden afectar directamente al seguro de tu bar o restaurante.

Conclusión

Renovar el seguro de tu bar o restaurante sin revisarlo puede parecer cómodo, pero también puede ser arriesgado.

Un negocio de hostelería cambia constantemente y esos cambios deben reflejarse en la póliza.

Antes de renovar tu seguro, revisa aspectos como:

• Capital asegurado

• Maquinaria

• Mercancías

• Facturación

• Medidas de seguridad

Una revisión anual puede marcar la diferencia entre tener un negocio bien protegido o enfrentarte a un problema serio en caso de siniestro.

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